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☆ 17年3月新政后的贷款政策(包括公积金,商贷,组合贷)

2017-11-28 19:49| 发布者: 地青兔| 查看: 534| 评论: 0

摘要: 317新政主要是提高了商贷的二套房首付款比例,普通自住房提高至60%,非普通自住房提高至80%;同时降低住房贷款期限至25年;对公积金贷款基本上影响不大 ...
2017年317新政(源自北京住建委官网):
http://www.bjjs.gov.cn/bjjs/xxgk/xwfb/416707/index.shtml

进一步提高了商业贷款的二套房贷最低首付款比例,普通自住房提高至60%,非普通自住房提高至80%;同时降低住房贷款期限,将原来最高可达30年的贷款期限降至25年。
此外,还明确规定企业购买的住房需满3年以上才能交易,交易对象为个人的必须执行限购政策。这一措施旨在打击企图以企业名义购房钻限购政策空子、投机炒房等。
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自2017年3月24日起,离婚一年以内申请住房贷款的,按二套住房贷款政策执行。

公房都算普通住房(成本价、标准价),不考虑面积、价格、容积率
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公积金贷款(包括市管和国管),首套二套认定标准:认房不认贷
不认贷:是指的不认商业贷款记录,但是如果借款人有未还清的公积金贷款,是不能申请的。
注:对于离婚一年以内的房贷申请人,申请住房公积金贷款的,按二套住房公积金贷款政策执行。
首套:家庭名下在京无房且一年内无离婚记录;
二套:家庭名下在京有一套房或一年内有离婚记录。

公积金贷款最低首付款比例:
首套:最低首付款比例为20%,最高可贷120;
二套:最低首付款比例为20%,最高可贷80万。

公积金贷款利率:
首套:基准利率(5年期以上为3.2%);
二套:基准利率基础上上浮10%。

贷款期限
住房公积金个人贷款期限为1-25年,最长期限可以计算到70周岁(组合贷款可计算到65岁),同时不得超过25年。对于夫妻双方申请住房公积金个人贷款的,在计算贷款期限时,要同时考虑夫妻双方的年龄,以年龄较大者计算。对于贷款所购房屋为二手房的,还应符合抵押物剩余使用年限比最高贷款期限大3年的规定。
比如:您因购买二手房向管理中心申请公积金贷款,您的年龄为40岁,爱人的年龄为45岁,抵押物剩余使用年限为27年,则按年龄计算的最高贷款年限为25年,按抵押物剩余使用年限计算的最高贷款年限为24年,最终您最高可贷款年限为24年。

贷款资格
在北京缴存住房公积金的缴存职工在北京购买自住住房,符合缴存条件,且夫妻双方没有尚未还清的住房公积金个人贷款和住房公积金政策性贴息贷款即可申请住房公积金个人贷款。其中,住房公积金缴存情况须满足以下三个条件之一:
(1)若购买政策性住房,应建立住房公积金账户12个月(含)以上,申请贷款前6个月足额连续缴存,且申请贷款时处于缴存状态。
(2)若购买非政策性住房的,应建立住房公积金账户12个月(含)以上,申请贷款前12个月足额连续缴存,且申请贷款时处于缴存状态。
(3)若为在职期间在管理中心缴存住房公积金的离退休职工,也可申请公积金贷款。

每月个人缴纳大概一千元以上,可贷满120万,
贷款年限跟 钢混/砖混,房龄,年龄,缴存额 等因素有关;公积金封顶缴存,说明收入高,贷款年限会降低;最高年限是25年
但是17年初开始有放宽迹象,市管公积金缴存封顶也有贷25年的案例,

国管还跟帐户余额有关,首套房余额不足七万按七万算,大概能贷款84万左右;帐户余额在10万左右,可贷满120万
夫妻双方都在国管有优惠,有实际案例:夫妻都在国管,按月提取公积金,帐户没有余额,依然贷了120万

国管第三次用公积金需要结清满五年,第一第二次都不限制 
市管和国管的流程都进行了优化,公积金现在审批速度很快,包括组合贷的速度也很快

担保费已取消,评估费600元:
2016年10月1日起,公积金贷款取消了担保费,担保费由贷款额千分之三下调为免费
市管公积金贷款评估费由1500元下调为600元,同时增加了评估机构数量,由原来的康正评估独家,增加为6家评估机构任选
国管的评估可选余地更大,有资质的评估机构基本上都认
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商业贷款,首二套认定标准:认房又认贷
认贷:认全国范围内的商业性住房贷款记录、公积金住房贷款记录。
注:对于离婚一年以内的房贷申请人,各商业银行应参照二套房信贷政策执行。

二套:(有以下任一情况,为二套)
家庭名下在京有一套住房
一年内有离婚记录
有商业性住房贷款记录、公积金住房贷款记录

 商业贷款最低首付款比例:
首套:普通住宅35%,非普通住宅40%
二套:普通住宅60%,非普通住宅80%。
自住型商品房、两限房等政策性住房:30%。

商业贷款利率:
首套:最基准利率(5年期以上为4.9%),部分银行首套利率上浮(根据银行的当下政策)
二套:基准利率基础上至少上浮10%,甚至更多(根据银行的当下政策)
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市属组合贷,首套二套认定标准:公积金部分认房不认贷,商贷部分认房又认贷
公积金部分不认贷:是指的不认商业贷款记录,但是如果借款人有未还清的公积金贷款,是不能申请的。
商贷部分认贷:认全国范围内的商业性住房贷款记录、公积金住房贷款记录。
注:对于离婚一年以内的房贷申请人,应参照二套房信贷政策执行。

二套:(有以下任一情况,为二套)
家庭名下在京有一套住房
一年内有离婚记录

市管组合贷最低首付款比例:(首付比例就高不就低,所以会参照商贷的首付比例)
首套:普通住宅35%,非普通住宅40%
二套:普通住宅60%,非普通住宅80%。
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国管组合贷,首套二套认定标准:公积金部分认房不认贷,商贷部分认房又认贷
公积金部分不认贷:是指的不认商业贷款记录,但是如果借款人有未还清的公积金贷款,是不能申请的。
商贷部分认贷:认全国范围内的商业性住房贷款记录、公积金住房贷款记录。
注:对于离婚一年以内的房贷申请人,应参照二套房信贷政策执行。

二套:(有以下任一情况,为二套)
家庭名下在京有一套住房
一年内有离婚记录

国管组合贷最低首付款比例:(首付比例就高不就低,所以会参照商贷的首付比例)
首套:普通住宅35%,非普通住宅40%
二套:普通住宅60%,非普通住宅80%。

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什么情况下是非普通住宅?

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倡导二手房自行成交,房主多卖钱,买家少花钱
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